Inteligência artificial pode baratear seguros

A inteligência artificial promete revolucionar as frotas com sua aplicação em projetos de veículos autônomos, em aplicativos de gestão de frotas, e até em programas para cálculo de preços de fretes. Mas um dos usos mais promissores dessa tecnologia está em uma atividade que poucos veem: os seguros. Os especialistas preveem que o uso de IA, no médio prazo, deve reduzir o tempo de realização de todos os processos ligados ao seguro dos veículos, auxiliar na prevenção de sinistros e permitir a oferta de descontos maiores aos bons motoristas e administradores de frotas.

A Akad Seguros, uma seguradora digital, implementou uma solução de IA para a precificação das apólices de cargas. Baseada em um sistema de case-based learning (aprendizado a partir de casos), ela funciona de maneira semelhante aos sistemas que os aplicativos de streaming usam para recomendar filmes e músicas a seus assinantes. Essas IAs registram os tipos de programas e canções que cada usuário consumiu e usam como base para sugerir outros semelhantes. De maneira parecida, só que usando uma quantidade maior de variáveis, a IA de seguros consulta seus bancos de dados para comparar cotações a casos semelhantes, avaliando fatores como o tipo de carga, as rotas percorridas, o perfil da empresa de transporte e o histórico de sinistros.

Já a seguradora Tokio Marine agilizou seu processo de indenização por perda total, que antes consumia até dois dias, e agora pode ser realizado em minutos, com a IA analisando fotos enviadas pelo cliente. A Bradesco Auto/RE conta que reduziu em até dez dias o prazo para pagamento de indenizações a veículos de carga, com um sistema que usa softwares de IA para a análise dos casos. Na Porto Seguro, 75% dos sinistros já são analisados com a ajuda de alguma ferramenta de IA. E a velocidade só aumenta. Uma solução recém-lançada pela Insurtech Pier, o Pierscan, é um agente de IA que promete fazer vistorias de automóveis de forma totalmente digital e em apenas 1 minuto.

A digitalização dos veículos e da gestão das frotas foi uma etapa essencial para permitir esse avanço. O que falta para isso avançar é uma cultura de confiança. Segundo Keila Farias, vice-presidente da Comissão de Automóvel da Federação Nacional de Seguros Gerais (FenSeg), “a IA está em tudo: no relacionamento diário com corretores e clientes, nas operações internas e nos veículos”. As tecnologias embarcadas possibilitam às seguradoras acompanhar em tempo real os motoristas, o que permitiria dar descontos de 5% a 10% aos condutores de baixo risco. O obstáculo é que a maioria das empresas ainda não aceita compartilhar os dados. Enquanto isso não acontece, a IA vem sendo usada em softwares para vistorias automáticas, reconhecimento de imagens e análise de comportamento, para agilizar a contratação e reduzir fraudes, por meio da análise automatizada de casos.

Saiba mais sobre o tema nos sites CQCS, Frota & Cia, Fintechlab e Infomoney.